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En 2008 se creó el Fondo de Innovación en Microseguros de la OIT a fin de contribuir a que la cobertura de los seguros llegara a millones de personas de bajos ingresos en el mundo en desarrollo, con el objetivo general de reducir la vulnerabilidad de esas personas ante los riesgos.
Nuestros objetivos
El objetivo principal del Fondo de Innovación en Microseguros es aumentar la disponibilidad de mejores productos de seguros para un mayor número de hogares de bajos ingresos.
Para lograrlo, es preciso que aprendamos:
- en qué medida los productos de seguros pueden ayudar a las personas de bajos ingresos a manejar los riesgos
- qué productos de seguros son adecuados y cómo proporcionarlos
- cómo desarrollar una cultura del seguro entre los pobres
La consecución de estos objetivos implica la participación en actividades destinadas a estimular el mercado del microseguro entre las personas de bajos ingresos - actividades que apoyen el desarrollo de productos de seguros, la creación de modelos y alianzas institucionales, y la educación de los posibles consumidores acerca de la utilidad y el valor de los seguros.
Nuestros partenarios
El Fondo trabaja en beneficio de las personas de bajos ingresos en los países en desarrollo, que son las más vulnerables al riesgo y las menos capaces de hacer frente a las crisis, mediante su colaboración con:
- Empresas aseguradoras, por ejemplo, compañías de seguros, microaseguradoras semiformales y federaciones de microaseguradoras
- Canales de prestación de servicios, por ejemplo, organizaciones no gubernamentales, cooperativas, sindicatos, asociaciones de empleadores, bancos, corredores de seguros y centros de atención de salud
- Actores del sector de los seguros, por ejemplo, tramitadores de reclamaciones, proveedores de asistencia técnica, instituciones de formación, asociaciones de seguros, proveedores de tecnología de la información y servicios de gestión de bases de datos
- Investigadores que trabajan en institutos, redes de contactos, universidades y centros locales de recursos
Estamos especialmente interesados en colaborar con instituciones, tengan o no fines lucrativos, de África, América Latina y Caribe, Asia y Pacífico, y de Oriente Medio.
¿Qué es el microseguro?
Los microseguros son un mecanismo cuya finalidad es proteger a las personas pobres contra - riesgos (accidente, enfermedad, fallecimiento en la familia, desastres naturales, etc.) a cambio del pago de las primas de un seguro que se ajusta a sus necesidades, ingresos y nivel de riesgo. Están dirigidos principalmente a los trabajadores de bajos ingresos del mundo en desarrollo, especialmente los del sector informal, que son quienes están más desatendidos por los esquemas habituales del seguro comercial y social.
Los desafíos
Los desafíos para aumentar la cobertura de los seguros entre las personas de bajos ingresos en los países en desarrollo se plantean en tres ámbitos principales: productos, modelos y educación.
Productos:
El concepto de 'producto' comprende no sólo el precio, las prestaciones y las condiciones, sino también los procesos de gestión del producto y de entrega del mismo. En la esfera de los microseguros, los desafíos incluyen conseguir el precio del producto y el derecho a beneficios, y al mismo tiempo hacer frente a la gestión de grandes volúmenes de pequeñas pólizas, cobrar primas a personas que no tienen cuentas bancarias, verificar y pagar pequeñas sumas reclamadas y controlar el fraude.
Modelos:
Se necesitan nuevos modelos y alianzas que aprovechen las ventajas y superen las debilidades de los modelos institucionales actuales para ofrecer seguros. El desafío consiste en concebir soluciones institucionales que sean eficaces, brinden una cobertura pertinente y asequible, y equilibren los intereses de las empresas aseguradoras, los canales de prestación de servicios y los asegurados.
Educación:
Los pobres suelen tener horizontes de planificación a corto plazo, desconfiar de las intenciones de los aseguradores y creer que los seguros sólo son para los ricos. Muchas veces no comprenden cómo funcionan los seguros o cómo compararlos con otras herramientas de manejo de riesgos, como el ahorro y el crédito. El desafío consiste en dotarles de un mayor acceso a los seguros, no sólo material y económicamente, sino también desde el punto de vista intelectual, es decir, desarrollar una cultura del seguro entre los pobres.
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